Question 1

¿Cómo simulo mi hipoteca aquí en un minuto?

Accepted Answer

Con tres datos: la comunidad donde compras, el precio y la entrada que tienes. Con eso el simulador de cuota de hipoteca ya te da la cuota mensual, la TAE y el dinero que necesitas tener ahorrado antes de firmar. Los otros 24 campos son ajuste fino: tipo fijo, variable o mixto, comisiones, seguros y el valor de referencia de Catastro. No hacen falta para la primera cifra.

Question 2

¿En qué se diferencia de los simuladores de hipoteca de los bancos?

Accepted Answer

En los impuestos. Casi todos los simuladores de hipoteca calculan la cuota y ahí se paran, porque su objetivo es que dejes el teléfono. Esta calculadora de hipoteca suma además los gastos al comprar vivienda: el ITP o el IVA de tu comunidad, la notaría, el registro, la gestoría y la tasación. Por eso el ahorro que te pide no es el 20 % del precio, sino cerca del 30 %. Y no vendemos hipotecas: no hay formulario ni te llama nadie.

Question 3

¿Cuánto dinero necesito ahorrado de verdad?

Accepted Answer

En torno al 30 % del precio: un 20 % de entrada (los bancos financian como máximo el 80 % del menor valor entre compra y tasación) más un 8–15 % de impuestos y gastos según la comunidad autónoma. Para una vivienda de 250.000 € eso son unos 75.000 €. Con el aval ICO para menores de 35 años puedes reducir la entrada al 0–5 %, pero seguirás necesitando el dinero de los impuestos.

Question 4

¿Fijo, variable o mixto?

Accepted Answer

El fijo te da una cuota inmutable durante 30 años: pagas una prima por esa tranquilidad. El variable (euríbor + diferencial) sale más barato si los tipos bajan, pero tu cuota puede subir cientos de euros — el euríbor llegó al 5,4 % en 2008. El mixto combina 5–15 años fijos y el resto variable, y suele ser el más barato de salida. Regla práctica: si una subida del euríbor al 4 % rompería tu economía, ve a fijo.

Question 5

¿Qué es el valor de referencia de Catastro y por qué me importa?

Accepted Answer

Desde 2022, la base imponible del ITP es el MAYOR entre el precio que pagas y el valor de referencia que el Catastro asigna al inmueble. Si compras por 180.000 € una casa cuyo valor de referencia es 210.000 €, pagas impuestos sobre 210.000 €. Consúltalo gratis en la Sede Electrónica del Catastro antes de ofertar; si es desproporcionado, se puede recurrir.

Question 6

¿Me conviene amortizar anticipadamente?

Accepted Answer

Depende del tipo de tu hipoteca frente a lo que renta tu dinero. Si tu hipoteca está al 4 % y no tienes inversión segura que supere ese 4 % neto, amortizar es una rentabilidad garantizada. Si está al 1,5 %, el dinero probablemente rinde más en otro sitio. Reducir PLAZO ahorra muchos más intereses que reducir cuota; reducir CUOTA da más aire mensual. Por ley la comisión está limitada (0,15 % o 0,25 % en fijo según el año; 0,10 %/0,05 % en variable, y 0 % pasados los primeros años).

Question 7

¿Qué es el aval ICO para jóvenes?

Accepted Answer

Es una garantía pública que cubre hasta el 20 % del importe de la vivienda, para que el banco financie hasta el 100 % en lugar del 80 %. Requisitos generales: tener menos de 35 años (o menores a cargo), que sea primera vivienda habitual, ingresos inferiores a 37.800 € anuales (más límite ampliado si hay dos titulares o menores) y precio de vivienda dentro del límite fijado. Ojo: te ahorra la entrada, no los impuestos, y pagarás más intereses porque financias más.

Question 8

¿Puedo negociar el precio de una vivienda?

Accepted Answer

Casi siempre. El margen medio de negociación en España ronda el 5–10 % sobre el precio de anuncio, y sube si el inmueble lleva más de 6 meses publicado o necesita reforma. Argumenta con datos: precio por m² de operaciones cerradas en la zona, defectos detectados, presupuesto de reforma y derramas pendientes. Tener la preaprobación del banco por escrito es tu mejor palanca.

Question 9

¿Qué pasa si me deniegan la hipoteca después de firmar las arras?

Accepted Answer

Si el contrato de arras no incluye una cláusula de condición suspensiva por no obtención de financiación, pierdes la señal entregada. Por eso hay que incluirla SIEMPRE y, mejor aún, llevar la preaprobación bancaria antes de firmar arras. Redacta la cláusula pidiendo denegación por escrito de al menos dos entidades en un plazo determinado.

Question 10

¿Merece la pena contratar los seguros del banco?

Accepted Answer

Calcula. Un banco te baja 0,50 puntos el TIN a cambio de seguros de hogar y vida que pueden costar 700 €/año frente a los 350 € que pagarías fuera. En un préstamo de 150.000 € esa bonificación ahorra menos que el sobrecoste. La ley te permite contratar en cualquier aseguradora con coberturas equivalentes, aunque el banco puede retirar la bonificación. Compara siempre por TAE con vinculaciones incluidas.

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